- El regulador bancario de Nueva York exige ahora a todos los bancos del estado que utilicen an谩lisis de cadenas de bloques para supervisar las transacciones de activos digitales.
- La directiva ampl铆a las obligaciones de cumplimiento m谩s all谩 de las criptoempresas, instando a los bancos tradicionales a adoptar herramientas como Chainalysis para la detecci贸n de riesgos.
Nueva York est谩 empujando a los bancos tradicionales a un mayor cumplimiento de la normativa sobre criptomonedas. El Departamento de Servicios Financieros del estado (NYDFS, por sus siglas en ingl茅s)聽ha ordenado a todos los bancos autorizados por el estado y a las sucursales extranjeras autorizadas que incorporen el an谩lisis de blockchain a sus programas de riesgo. Las directrices, publicadas el 17 de septiembre, ampl铆an las herramientas que antes estaban dirigidas principalmente a las empresas de monedas virtuales al sector bancario en general.
芦A medida que las instituciones bancarias tradicionales se expanden a las actividades de moneda virtual, sus funciones de cumplimiento deben adaptarse, incorporando nuevas herramientas y tecnolog铆as para mitigar riesgos nuevos y diferentes禄, declar贸 Harris.
El regulador enmarc贸 la medida como una adaptaci贸n a la actividad real. Los bancos tocan ahora los activos digitales a trav茅s de los flujos de clientes y los proyectos gestionados por los bancos. Por tanto, los supervisores esperan que las entidades controlen los monederos, verifiquen las fuentes de fondos de los proveedores de activos virtuales y vigilen la exposici贸n a los riesgos de blanqueo de capitales y sanciones. En la pr谩ctica, los bancos recurrir谩n a proveedores como Chainalysis o Elliptic para rastrear los flujos y detectar anomal铆as.
El departamento present贸 estas medidas como expectativas de supervisi贸n m谩s que como normas formales. Aun as铆, el aviso es espec铆fico. Las empresas deben identificar los riesgos de las contrapartes de terceros, comparar el comportamiento esperado de los clientes con el real y evaluar las propuestas de nuevos productos antes de su lanzamiento.
Las entidades deben adaptar los controles a sus modelos de negocio y actualizarlos a medida que cambien las condiciones. El mensaje es claro: tratar la actividad en la cadena como cualquier otro conjunto de datos financieros: rastrearla, probarla y documentarla.
Las directrices se basan en accionesanteriores de Nueva York. Desde abril de 2022, las empresas de criptomonedas con licencia en el estado han necesitado el rastreo de blockchain para el seguimiento de las transacciones.
Desde diciembre de 2022, los bancos tienen que solicitar autorizaci贸n previa antes de iniciar actividades nuevas o sustancialmente diferentes relacionadas con las criptomonedas. Juntas, estas medidas forman un enfoque estratificado que se apoya en la telemetr铆a en tiempo real en lugar de rastros de papel a posteriori.
芦Las instituciones cubiertas desempe帽an un papel fundamental en la protecci贸n de la integridad del ecosistema financiero para evitar actividades il铆citas como el blanqueo de capitales, la financiaci贸n del terrorismo y la evasi贸n de sanciones禄, declar贸 el departamento en su notificaci贸n.
Mientras tanto, Nueva York sigue poniendo el list贸n muy alto para entrar en el mercado. El r茅gimen de BitLicense sigue siendo estricto, respaldado por un equipo de m谩s de 60 especialistas en AML, prevenci贸n del fraude y blockchain.
En 2025, s贸lo dos empresas-MoonPay y Bullish- obtuvieron licencias. Para los bancos, la lecci贸n es pr谩ctica: si piensan ofrecer servicios de activos digitales, deben demostrar que pueden ver los flujos, explicarlos y detener los flujos err贸neos. Ese es el precio de admisi贸n.
