- Expertos desmienten prohibición total de billeteras criptográficas anónimas, aclarando el enfoque en entidades reguladas y procedimientos KYC/AML.
- La nueva legislación genera debate sobre el equilibrio entre seguridad financiera y preservación de derechos individuales en la UE.
La Unión Europea ha decidido implementar una serie de medidas reguladoras en el ámbito de las criptomonedas, particularmente en lo que respecta a los pagos anónimos. El 19 de marzo, una mayoría de la comisión principal del Parlamento Europeo votó a favor de restringir los pagos a billeteras digitales gestionadas sin identificar a los propietarios de billeteras de autocustodia. Esta medida forma parte de un esfuerzo más amplio por combatir el lavado de dinero en todo el continente.
The European Union now bans the use of unidentified self-hosted cryptocurrency wallets for cryptocurrency payments of any size, according to Finbold. A majority of the EU Parliament's leadership committee approved the ban on March 19. The new anti-money laundering law prohibits…
— Wu Blockchain (@WuBlockchain) March 23, 2024
La legislación establece que los pagos en efectivo que superen los 10,000 euros serán prohibidos, así como los pagos anónimos en efectivo mayores a 3,000 euros. La restricción en el uso de criptomonedas se enfocará en las transacciones desde billeteras de autocustodia no identificadas hacia los proveedores de servicios. Según se informa, estas reglas entrarán en plena aplicación tres años después de su promulgación, aunque se anticipa una implementación completa antes de lo habitual.
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Patrick Breyer, miembro del Parlamento Europeo y representante del partido Piraten Partei, ha expresado su escepticismo respecto a la eficacia de estas leyes para prevenir el crimen. Según Breyer, la prohibición de los pagos anónimos podría no tener un gran impacto en la reducción de la criminalidad, pero sí limitaría la libertad financiera de los ciudadanos que no están involucrados en actividades ilícitas. Breyer enfatiza la importancia de preservar el derecho a realizar pagos y donaciones de manera anónima en línea, sin que se registren las transacciones personales de cada individuo.
EU Committee approves:
🚫Prohibition of cash payments over €10,000
🆔Prohibition of anonymous cash payments over €3,000
₿ Prohibition of anonymous crypto payments to hosted wallets without any thresholdThis means war on cash and gradual erosion of our financial freedom!… pic.twitter.com/gwznD4QZop
— Patrick Breyer #JoinMastodon (@echo_pbreyer) March 21, 2024
Además, Breyer advierte sobre los posibles efectos negativos que la eliminación gradual del efectivo podría tener en la economía y la sociedad. La dependencia de los bancos podría aumentar significativamente, lo que a su vez podría llevar a tasas de interés negativas y a un control más estricto del flujo monetario por parte de las instituciones financieras.
La resistencia a la prohibición de los pagos en efectivo no es un fenómeno nuevo en Europa. Breyer recuerda un episodio en 2017, cuando una consulta pública sobre la limitación de los pagos en efectivo generó una fuerte oposición por parte de la ciudadanía. Más del 90% de los participantes en la consulta se expresaron en contra de la medida, valorando el pago anónimo en efectivo como una libertad personal fundamental.
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Es importante mencionar que, a pesar de las preocupaciones expresadas, las afirmaciones sobre una prohibición total de las billeteras criptográficas anónimas han sido refutadas.
Patrick Hansen, un experto en la industria, aclaró que la nueva Regulación de Prevención del Blanqueo de Capitales (AMLR) no se centra exclusivamente en las criptomonedas, sino que establece un marco de actuación más amplio que afecta a diversas entidades obligadas, incluidos los proveedores de servicios de activos criptográficos (CASPs).
1/ Yesterday was a prime example of why crypto Twitter (and often crypto media) should not be trusted when it comes to crypto policy. Let's debunk claims that the EU is banning anonymous crypto transactions or self-custodial wallets.
Here is what’s actually in the EU Anti Money… pic.twitter.com/dsNZQzl9Mx
— Patrick Hansen (@paddi_hansen) March 24, 2024
Esta regulación exige a estos proveedores cumplir con procedimientos de conocimiento del cliente y prevención de lavado de dinero (KYC/AML), pero no introduce restricciones nuevas en cuanto a pagos de autocustodia, billeteras o transferencias entre pares.
La nueva legislación sobre lavado de dinero y criptomonedas de la UE marca un avance en el esfuerzo por regular el espacio financiero digital, con el objetivo de fortalecer la seguridad y prevenir actividades ilícitas, aunque genera debate sobre el equilibrio entre seguridad y libertad financiera.
